대출 금리인하 요구권 신청 방법

대출 금리인하 요구권 신청 방법을 소개하려고 합니다.

대출 금리 낮추는 법에는 여러 종류가 있지만 지금 대출을 유지하면서도 금리를 낮추는 가장 쉬운 방법은 대출 금리인하 요구권입니다.

이 글에서 그 방법을 알아가시고 금리도 낮추시길 바랍니다.

1. 금리인하 요구권이란

금리인하 요구권은 대출 계약을 맺을 당시보다 대출하는 고객의 소득, 신용도, 재산, 매출, 재무 상황 등이 개선되어 큰 변동이 있을 경우 대출 시행사에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리를 말합니다.

2002년 이후 금융사의 자율적 시행에 맡기던 제도였는데요. 2019년 법제화 되면서 모든 금융사가 대출 금리인하 요구권을 명시하고 안내하도록 개선되었습니다.

2. 금리인하 요구권 대상

a. 금리인하 요구권 대상 고객

• 기업, 개인 모두 가능

금리인하 요구권은 개인과 기업 모두가 신청이 가능한데요. 기본적으로 대출을 받을 당시보다 경제적인 상황이 좋아지거나 신용도가 증가한 것이 명확히 확인되어야 합니다.

개인의 경우 신용도 증가, 소득 증가(이직, 승진), 재산 증가와 같은 내용을 입증할 수 있으면 되고, 기업의 경우 매출의 증가, 기업 재무제표 개선 등을 입증할 수 있는 상태가 되면 신청이 가능합니다.

국민은행, 우리은행, 신한은행, 농협, 기업은행, 신협, 새마을금고 등 국내의 모든 금융사에서 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.

b. 금리인하 요구권 대상 대출

• 은행에서 금리를 책정하여 진행한 대출
• 정책 대출, 집단 대출 등 이미 금리가 지정되어 진행된 대출은 제외

금리인하 요구권의 대상 대출은 개인 신용 대출, 주택 담보 대출 등 다양하며 거의 대부분의 금융권 대출이 포함되어 있습니다.

제한이 없는 것은 아닌데요. 은행에서 대출금리를 산출하여 진행된 대출에 한정됩니다.

즉 정부지원 대출이나, 집단대출과 같이 개인, 기업의 상태와 관계없이 금리를 책정하여 진행된 경우 금리인하 요구권의 대상이 되지 않습니다.

아래의 신청 방법으로 거래 은행의 금리인하 요구권 신청 페이지로 들어가시면 대상이 되는 대출 목록이 자동으로 나타납니다.

3. 금리인하 요구권 신청 방법

• 대면, 비대면 모두 가능
• 비대면은 서류 제출 절차가 간략화

금리인하 요구권은 대면과 비대면(인터넷 뱅킹, 어플리케이션)으로 모두 가능한데요.

가급적이면 비대면으로 서류 제출을 생략할 수 있는 인터넷 뱅킹 또는 어플리케이션을 이용하시는 게 좋습니다.

은행 어플리케이션과 사이트에는 금리인하 요구권에 대한 내용을 무조건 포함하도록 법에서 강제하고 있기 때문에 없는 경우는 없습니다.

비대면 신청으로 금리인하 요구권을 신청하는 경우 필요한 서류는 은행에서 고객의 동의 후에 스크래핑으로 알아서 가져가기 때문에 간단하게 신청이 가능합니다.

대면으로 금리인하 요구권을 신청하는 경우 미리 은행 지점에 연락을 하여 금리인하 요구권을 신청하는 사유와 필요 서류를 알아두는 것이 좋습니다.

일반적인 필요서류는 개인의 경우 재직증명서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 등이 있으며, 기업의 경우 재무제표, 부가가치세과세표준증명 등을 요구합니다.

은행에 따라서 금리인하 요구권 신청에 사용되는 대출조건변경신청서의 작성을 요청하기도 합니다.

4. 금리인하 요구권 신청 결과 확인

• 영업일 10일 이내 결과 통지
• 통지 시 거절 사유를 고객에게 밝힐 의무가 있음

금리인하 요구권 신청 결과는 신청일부터 영업일 10일 이내에 전화, 문자, 서면 등의 방식으로 통지되게 되어 있습니다.

이때 은행은 금리인하 요구가 거부된 사유를 고객에게 설명해야 합니다.

이 설명을 바탕으로 모자란 점을 보충하여 다시 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.

a. 금리인하 요구권 금리인하 수준

금리인하 요구권에 따른 금리인하율은 본인의 증가된 소득, 재산, 신용도에 다각도로 영향을 받습니다.

온라인상에 다양한 후기에 따르면 금리인하 요구권이 받아들여 지는 경우 0.1%에서 0.3%가량 인하가 진행이 되는 것을 알 수 있는데요.

전세 대출, 주택 담보 대출의 경우 금액이 억 단위로 0.1-0.3%만 금리가 떨어져도 이자의 액수가 큰 폭으로 줄어드는 만큼 꼭 해당 대출 이자로 부담이 심하다면 금리인하 요구권을 꼭 신청해 보시길 바랍니다.

지금까지 대출 금리인하 요구권 신청 방법과 대상, 결과와 인하 수준까지 살펴보았는데요. 대출금리의 인상이 멈추고 향후 낮아질 것이라는 전망이 있는 만큼 적극적으로 금리인하 요구권을 신청하여 대출 이자 부담을 줄이시기를 바라겠습니다.